主编|柏亮 于百程
作者| 李昕李文琳 郭小月
排版|关俞霖
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报告摘要
一、国有大行数字银行建设中流砥柱
二、股份制银行全局规划提高数字化水平
三、区域性银行依托区域优势建设数字银行
四、民营银行立足小微群体，着重“线上”建设
根据截至2023年2月底的公开资料，零壹智库、数字化讲习所选择了25家明确提出“数字银行”战略的上市银行，梳理其数字化布局和成果，形成简要案例报告。随着2022年年报逐步披露，我们将根据最新数据、资料和调研，进行深入研究，推出《中国数字银行发展报告2023》。
报告摘要
受世界经济与疫情影响，中国银行业面临更加严峻的经营环境，数字化转型已成为银行谋求未来发展的必经之路。央行《金融科技发展规划（2022-2025）》，提出银行要将金融科技作为重大战略之一，促进技术助力业务提质增效。银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出，要加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展。
我国银行的数字化转型历史发展可分为两类以国有大行、股份制银行、区域性银行为代表的传统商业银行的数字化转型基于已有的物理网点和线下业务，立足于满足网上银行不断增长的需求；而以部分民营银行为代表的互联网银行，则利用已经掌握的渠道优势和丰厚的客户资源，运用大数据、云计算和人工智能等前沿金融科技手段，为用户提供纯线上、操作便捷的银行服务。
在数字时代，数字化已经成为国有大行的转型共识，工商银行（601398.SH）、农业银行（601288.SH）、中国银行（601988.SH）、建设银行（601939.SH）、交通银行（601328.SH）、邮储银行（601658.SH）均在近五年年报中明确提出建设数字银行。
根据各大行2021年年报，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行的金融科技投入分别达到259.87亿元、205.32亿元、186.18亿元、235.76亿元、87.50亿元、100.30亿元，均创历史新高。其中，工商银行筹划推出“数字工行（D-ICBC）”，中国银行持续打造“数字中银+”品牌，建设银行打造“建行云”品牌，邮储银行提出“123456”数字化战略布局，农业银行构建数字化云平台iABC，交通银行加快打造数字化新交行。
作为市场化程度最高的银行群体，多家股份制银行在保持万亿规模的情况下，积极建设“数字银行”。招商银行（600036.SH）、平安银行（000001.SZ）等9家股份制银行发挥科技驱动作用，推动业务创新，提升场景服务能力，推广数字化经营模式。
其中，招商银行积极探索数字化赋能3.0经营模式，平安银行提出在数字银行方面要做到决策“三先”、经营“三提”、管理“三降”，光大银行（601818.SH）打造“数字光大”，恒丰银行提出“建设一流数字化敏捷银行”战略，广发银行明确“数字广发”建设目标，浦发银行（600000.SH）提出“全景银行”建设进入新阶段，民生银行（600016.SH）成立了数字化金融转型牵头部门生态金融部，兴业银行（601166.SH）旗下的金融科技子公司兴业数金发布金融行业云计算品牌“数金云”，中银行（601998.SH）提出建设一流的科技型银行。
区域性银行作为中国银行业的重要组成部分，为地方经济及地方居民提供金融服务。在数字化的时代背景下，不仅国有银行与股份制银行加快银行的数字化转型之路，北京银行(601169.SH)、重庆银行（601963.SH）等区域性银行也紧追加快银行的数字化建设。北京银行启动京匠工程支撑数字银行建设，重庆银行全力打造“智慧银行”“数字银行”，无锡银行（600908.SH）坚持以数字引领发展，苏州银行（002966.SZ）打造“线上苏杭”，南京银行（601009.SH）构建数据治理体制机制，长沙银行（601577.SH）深耕线上渠道，沪农商行（601825.SH）坚定推进数字转型。其中，苏州银行和南京银行更是分别早在2015年和2018年便提出了建设“数字银行”。
民营银行以其体量较小的特点，主要面向我国的小微企业。在银行的数字化建设方面，近年来民营银行沿着普惠银行、交易银行、开放银行的发展方向持续耕耘，其中，微众银行背靠腾讯，新网银行背靠新希望集团与小米，网商银行背靠蚂蚁集团，利用自己的技术优势，共同为小微群体提供更全面的综合金融服务，全力打造“小微的首选银行”。
根据截至2023年2月底的公开资料，我们选择了25家明确提出“数字银行”战略的上市银行，梳理其数字化布局和成果，形成简要案例报告。随着2022年年报逐步披露，我们将根据最新数据、资料和调研，进行深入研究，推出《中国数字银行发展报告2023》。
以下为报告全文。
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